तत्काल पैसे की आवश्यकता के समय में, पर्सनल लोन एक जरूरत हो सकता है, जो घर के नवीकरण, शिक्षा व्यय, चिकित्सा या आपात स्थिति जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए फौरन धन प्रदान करता है। हालाँकि, पर्सनल लोन की सुविधा समान मासिक किस्तों (EMIs) के प्रबंधन की जिम्मेदारी के साथ आती है। अगर इन भुगतानों को प्रभावी ढंग से संभालने में विफल रहते हैं तो इसके गंभीर परिणाम हो सकते हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
इस “EMI Mistakes: अगर ईएमआई के बारे में ये 7 चीज़े नहीं जानते हैं तो लगेगा आपको तगड़ा झटका” लेख का उद्देश्य व्यक्तियों द्वारा की जाने वाली 7 सामान्य ईएमआई गलतियों पर प्रकाश डालना और उनसे बचने के लिए व्यावहारिक रणनीतियाँ प्रदान करना है। जो प्रभावी ढंग से बजट बनाने से लेकर पूर्व भुगतान विकल्पों को समझने तक, यह ब्लॉग आपको व्यक्तिगत ऋणों को बुद्धिमानी से नेविगेट करने के लिए आवश्यक ज्ञान से लैस करेगी।
EMI के नुकसान: इन 7 बड़ी गलतियों से बचें
1. EMIs के लिए Budgeting न करना
EMI आपकी वित्तीय योजना का एक मुख्य घटक होना चाहिए। यह स्पष्ट रूप से समझे बिना कि यह आपके बजट में कैसे फिट बैठता है, ऋण लेने से भुगतान में चूक हो सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट हो सकता है। अपने बजट की योजना बनाते समय, EMI राशि को शामिल करने और इसके आसपास अन्य खर्चों को व्यवस्थित करने को प्राथमिकता दें। यह सक्रिय दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि आपका ऋण पुनर्भुगतान (loan repayment) प्रबंधनीय बना रहे, जिससे वित्तीय तनाव से बचा जा सके।
2. देरी से भुगतान जो EMI Mistakes को बढ़ता है
देर से भुगतान न केवल आपके ऋण की कुल लागत को बढ़ाता है बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर पर भी हानिकारक प्रभाव डालता है। देर से भुगतान से बचने के लिए स्वचालित भुगतान स्थापित करने (automatic payments) या अनुस्मारक का उपयोग (utilizing reminders) करने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके बैंक खाते में ईएमआई भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि है।
3. लंबे समय तक का विकल्प चुनना
मासिक ईएमआई भुगतान को कम करने के लिए लंबी ऋण अवधि चुनना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप अक्सर उच्च ब्याज शुल्क (higher interest charges) और कुल ऋण लागत में वृद्धि होती है। विभिन्न कार्यकालों के फायदे और नुकसान को सावधानीपूर्वक तुलना करना महत्वपूर्ण है। ऐसे पुनर्भुगतान कार्यक्रम का चयन करें जो आपकी वित्तीय क्षमताओं के अनुरूप हो, सामर्थ्य और ब्याज व्यय को कम करने के बीच संतुलन बनाए रखता हो।
4. छिपी हुई फीस और शुल्कों को नजरअंदाज करना
एक सामान्य गलती ऋण समझौते के नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ने की उपेक्षा (neglecting) करना है। ऋणदाता आमतौर पर ब्याज के अलावा विभिन्न शुल्क लगाते हैं, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क (processing charges) और सुविधा शुल्क (convenience fees)। छिपे हुए शुल्कों (hidden charges) से संबंधित अप्रिय आश्चर्यों से बचने के लिए हस्ताक्षर करने से पहले ऋण समझौते की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है।
5. ऑफ़र की तुलना नहीं करना
व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं (lenders) के प्रस्तावों की तुलना करने के लिए समय निकालें। प्रत्येक वित्तीय संस्थान की विशिष्ट शर्तें, ब्याज दरें और अतिरिक्त लाभ हो सकते हैं। विभिन्न विकल्पों की खोज करके, आप सबसे अच्छे सौदे की पहचान कर सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, संभावित रूप से ब्याज पर बचत या अनुकूल पुनर्भुगतान शर्तों के अनुरूप हो।
6. अपनी क्षमता से अधिक उधार लेना
अत्यधिक कर्ज लेने से वित्तीय तनाव हो सकता है और ऋण चूक का खतरा बढ़ सकता है। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का गहन आकलन कर लें। केवल उतना ही उधार लें जितना आप आराम से चुका सकें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने मासिक बजट के भीतर रहें। यह दृष्टिकोण न केवल आपको वित्तीय नुकसान से बचने में मदद करता है बल्कि स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में भी योगदान देता है।
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7. पूर्वभुगतान (Prepayment) विकल्पों की अनदेखी
कई उधारकर्ता पर्सनल लोन के लिए उपलब्ध पूर्व भुगतान विकल्पों से अनजान हैं। प्रीपेमेंट आपको ऋण अवधि समाप्त होने से पहले एक हिस्सा या पूरी ऋण राशि चुकाने की अनुमति देता है। यह रणनीति समग्र ब्याज शुल्क को काफी कम कर सकती है और ऋण चुकौती प्रक्रिया में तेजी ला सकती है। हालाँकि, ऋणदाता द्वारा निर्धारित पूर्व भुगतान नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है। कुछ संस्थान पूर्व भुगतान पर जुर्माना लगा सकते हैं या पूर्व भुगतान की आवृत्ति और राशि पर प्रतिबंध लगा सकते हैं।
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निष्कर्ष
कई मामलों में ऋण अविश्वसनीय रूप से मददगार हो सकता है। हालाँकि, कुछ सामान्य गलतियाँ हैं जो उधारकर्ता ईएमआई के माध्यम से अपना ऋण चुकाते समय करते हैं। हमेशा याद रखें कि सभी नियम और शर्तें पढ़ें और छोटी पुनर्भुगतान अवधि चुनें। इसके अतिरिक्त, यदि आप इसे चुका नहीं सकते तो बड़ा ऋण न लें और अपनी ईएमआई को अपने बजट में शामिल करना याद रखें।
EMI से संबंधित पूछे जाने वाले प्रश्न
EMI न चुकाने पर क्या होता है?
प्रत्येक छूटे हुए ईएमआई भुगतान के लिए, आपको विलंब शुल्क, जुर्माना और दंडात्मक ब्याज का भुगतान करना होगा। आमतौर पर अतिदेय राशि पर जुर्माना 1% से 2% होता है। आपको दंडात्मक ब्याज भी देना पड़ सकता है।
प्रीपेमेंट कितनी बार किया जा सकता है?
हां, बैंक मासिक/त्रैमासिक/अर्धवार्षिक, वार्षिक पूर्व भुगतान या अनियमित अंतराल पर भी बिना किसी शुल्क के अनुमति देते हैं। आम तौर पर, बैंक ऋण राशि को पूर्व भुगतान का विकल्प प्रदान करता है लेकिन ऋण का विकल्प चुनने से पहले नियम और शर्तों की जांच करना बेहतर होता है।
क्या प्रीपेमेंट ईएमआई कम करता है?
प्रीपेमेंट आगामी महीनों में ईएमआई के ब्याज और मूल घटक को कम करने में मदद करता है। जब कोई उधारकर्ता पूर्व भुगतान करता है, तो बकाया मूल राशि कम हो जाती है, और शेष राशि पर देय ब्याज कम हो जाता है, जिससे ईएमआई कम हो जाती है या ऋण अवधि कम हो जाती है।
क्या मैं अग्रिम में ईएमआई का भुगतान कर सकता हूं?
हां, यदि आपके पास अतिरिक्त धनराशि है या आपको अपनी मासिक किस्त देय तिथि चूक जाने का डर है, तो आप अपनी ईएमआई का अग्रिम भुगतान करना चुन सकते हैं। यह भुगतान विकल्प आपको छूटी हुई ईएमआई के मामले में लागू होने वाले किसी भी दंडात्मक शुल्क से बचने में मदद करेगा।
क्या पर्सनल लोन का फोरक्लोजर उचित है?
यह आपके देय ब्याज को बचा सकता है, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है और नकदी प्रवाह को मुक्त कर सकता है। लेकिन आम तौर पर यह सलाह नहीं दी जाती है कि आप अपनी सारी बचत अपने व्यक्तिगत ऋण को जल्दी बंद करने पर खर्च कर दें क्योंकि अप्रत्याशित खर्च कभी भी हो सकते हैं, और उस स्थिति में, आपको उन तत्काल जरूरतों से निपटने के लिए अपनी बचत की आवश्यकता हो सकती है।
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