हमारा जीवन एक रोलरकोस्टर की सवारी की तरह है, जिसमें कई उतार-चढ़ाव हैं और वित्तीय योजना एक ऐसा उपकरण है जो आपकी यात्रा को आसान बनाने में आपकी मदद कर सकता है। चाहे आपने अपना काम शुरू कर दिया हो या आपकी उम्र 30 या 40 के दशक में हो वित्तीय अनिश्चितताएं कहीं से भी आ सकती हैं, इसलिए अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। वित्तीय नियोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय यात्रा के लिए एक रोडमैप बनाने में मदद करता है।
यह ब्लॉग प्रमुख वित्तीय नियोजन विवरण, महत्व और लाभों के बारे में बताएगा। हम वित्तीय नियोजन के बारे में कदम उठाने और अपने सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी स्वयं की वित्तीय योजना बनाने के बारे में भी बताएंगे।
वित्तीय नियोजन क्या है? || what is financial planning
वित्तीय नियोजन वह प्रक्रिया है जो आपके दीर्घकालिक या अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके वित्तीय संसाधनों के प्रबंधन में मदद करती है। इसमें आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता स्थापित करना और उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करना शामिल है। यह आपको अपने फंड आवंटित करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।
सीधे शब्दों में कहें तो, वित्तीय नियोजन आपको अपने सभी लक्ष्यों और इच्छाओं को प्राप्त करने के लिए अपने वित्त को नियंत्रण में रखने में मदद करता है। वित्तीय नियोजन के बारे में अधिक समझने के लिए आइए इसके प्रकार, उद्देश्य, महत्व और लाभों पर करीब से नज़र डालें।
वित्तीय योजना के प्रकार || Financial Planning Types
वित्तीय नियोजन आपके भविष्य के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है जिसमें निवेश, कर बचत, सेवानिवृत्ति, शिक्षा आदि शामिल हैं। इनके आधार पर, वित्तीय नियोजन के कुछ सामान्य प्रकार हैं:
- निवेश योजना (Investment Planning): निवेश योजना के अंतर्गत भविष्य के निवेश के लिए रणनीति बनाई जाती है। आप निवेश के प्रकार और अपने इच्छित निवेश के अनुपात की योजना बना सकते हैं। आप अपने फंड को विभिन्न निवेश माध्यमों जैसे- Mutual funds, NPS, ELSS आदि में आवंटित कर सकते हैं।
- कर नियोजन (Tax Planning): वित्तीय नियोजन आपके कर संबंधी मुद्दों को सुलझाने में भी मदद करता है। टैक्स प्लानिंग के तहत टैक्स देनदारी को कम करने के लिए वित्तीय रणनीति बनाई जाती है। अधिकतम टैक्स बचत के लिए आप Fixed deposits, NPS, PPF, ELSS, आदि में निवेश करने की योजना बना सकते हैं।
- रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement Planning): रिटायरमेंट प्लानिंग के तहत यह सुनिश्चित करने के लिए रणनीति बनाई जाती है कि आप अमीर रिटायरमेंट हों। सेवानिवृत्ति के समय आपको 20-30 वर्षों तक अपनी जीवनशैली को वित्तपोषित करने के लिए एक विशाल कोष की आवश्यकता होती है और सेवानिवृत्ति योजना इसे प्राप्त करने में मदद करती है। इससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि आपको रिटायर होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता होगी और इसे संभव बनाने के लिए आपको कितना निवेश करना चाहिए।
- बजटिंग (Budgeting): बजटिंग के तहत आपकी आय और खर्चों का विश्लेषण किया जाता है और उसके आधार पर वित्तीय योजनाएं बनाई जाती हैं। यह लागत और ऋण को कम करने और आपकी अवशिष्ट आय को बढ़ाने पर केंद्रित है।
- बीमा योजना (Insurance Planning): बीमा आपातकाल के समय वित्तीय सहायता प्रदान करता है। बीमा योजना आपको यह पहचानने में मदद करती है कि आपको किस प्रकार के बीमा की आवश्यकता है और आपके बीमा में कितना कवर होना चाहिए।
- शिक्षा वित्त पोषण योजना (Education funding planning): शिक्षा के लिए वित्तीय योजना तेजी से महत्वपूर्ण हो गई है क्योंकि भारत में उच्च शिक्षा का खर्च पिछले कुछ वर्षों में आसमान छू रहा है। शिक्षा खर्चों के लिए पहले से वित्तीय योजना बनाना यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों से समझौता न करें। चाहे वह बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए हो या आपकी अपनी शैक्षणिक आकांक्षाओं के लिए, शिक्षा वित्त पोषण योजना आपको भविष्य की शिक्षा के लिए धन जमा करने में मदद करती है।
- एस्टेट प्लानिंग (Estate planning): एस्टेट प्लानिंग मूल रूप से एक वित्तीय योजना है जो आपकी मृत्यु के बाद आपकी संपत्ति को आपके प्रियजनों तक आसानी से पहुंचाने में मदद करती है। यह पारिवारिक झगड़ों और किसे क्या मिलेगा इस पर असहमति से बचने में मदद करता है। वसीयत बनाना संपत्ति नियोजन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, क्योंकि यह संपत्ति या संपत्ति के संबंध में पारिवारिक झगड़ों से बचने में मदद करता है। यह आपकी मृत्यु के बाद परिवार के सदस्यों के बीच संपत्ति के वितरण के बारे में रोडमैप बताता है।
- धन सृजन (Wealth creation): वित्तीय नियोजन प्रभावी बजटिंग के माध्यम से धन सृजन में भी मदद करता है। यह आपकी आय और व्यय को ट्रैक करने में आपकी सहायता करता है। अपने खर्च पर नज़र रखकर और अनावश्यक खर्चों पर नियंत्रण करके, आप निवेश के लिए अधिक अधिशेष प्राप्त कर सकते हैं। लंबी अवधि में अधिक धन उत्पन्न करने के लिए आप इस अधिशेष को विभिन्न निवेश साधनों, जैसे इक्विटी, म्यूचुअल फंड, एनपीएस आदि में निवेश कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन के मुख्य उद्देश्य || Objectives of financial planning:
- बजट तैयार करना : वित्तीय नियोजन आपको व्यक्तिगत बजट तैयार करने में मदद करता है जो आपकी वित्तीय योजना के अनुकूल हो। यह आपको अपनी आय और व्यय पर नज़र रखने में सक्षम बनाता है और आपके खर्चों को कम करता है।
- वर्तमान वित्तीय स्थिति निर्धारित करें : वित्तीय नियोजन आपकी वर्तमान आय, व्यय और देनदारियों का विश्लेषण करके आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति निर्धारित करने में मदद करता है। यह आपके भविष्य के लक्ष्यों पर विचार करता है और उन्हें हासिल करने के लिए निवेश योजना बनाने में आपकी मदद करता है।
- वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना : यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्य पहचानने में मदद करता है। इन लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति बचत, घर खरीदना या निर्माण करना, बच्चों की शिक्षा या शादी आदि शामिल हो सकते हैं।
- वित्तीय योजनाएँ स्थापित करना : वित्तीय नियोजन आपको अपने लघु या दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कार्रवाई करने की अनुमति देता है। यह विभिन्न निवेश रणनीतियों का वर्णन करता है जिनका उपयोग आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
- वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें : अपनी वित्तीय योजनाओं की नियमित रूप से निगरानी करना अनिवार्य है ताकि यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के अनुरूप हो। वित्तीय नियोजन आपको अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करने में सहायता करता है।
वित्तीय नियोजन के महत्व || importance of financial planning
हम सभी के पास उन चीजों की एक लंबी सूची है जो हम अपने पैसे से करना चाहते हैं। इसमें टैक्स बचाना, नवीनतम स्मार्टफोन, लैपटॉप, कार और संपत्ति खरीदना, बच्चों की शिक्षा के लिए बचत, सेवानिवृत्ति योजना आदि शामिल हो सकते हैं।
हालाँकि, अक्सर हमारे पास मौजूद पैसा हमारे सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त होता है। इसलिए, हमारी प्राथमिकताओं के बारे में स्पष्ट होना महत्वपूर्ण हो जाता है और उस अंत तक वित्तीय योजना काम आ सकती है।
वित्तीय नियोजन का महत्व यह है कि यह हमारे लक्ष्यों को दिशा प्रदान करता है। वित्तीय नियोजन आपको अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है कि आपको इन लक्ष्यों को प्राप्त करने की आवश्यकता क्यों है और वे आपके जीवन और वित्त के अन्य पहलुओं को कैसे प्रभावित करते हैं। इसके अलावा, वित्तीय नियोजन जीवन के विभिन्न चरणों में सहज परिवर्तन, आपात स्थिति के लिए तैयार रहना, बेहतर कर योजना आदि जैसे लाभ भी साथ लाता है।
आइए वित्तीय नियोजन के लाभों पर विस्तार से नज़र डालें।
1. विभिन्न जीवन चरणों में सहज परिवर्तन.
जब हम जीवन के एक चरण से दूसरे चरण में प्रवेश करते हैं तो हमारी प्राथमिकताएँ और जिम्मेदारियाँ बदलती रहती हैं। वित्तीय नियोजन हमें यह पता लगाने में मदद करता है कि हम जीवन के विभिन्न चरणों जैसे कि शैक्षिक जीवन, विवाहित जीवन, सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन आदि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।
2. आपातकाल के लिए तैयार रहने में मदद करता है.
आपातकालीन निधि बनाना वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। आपातकालीन निधि के साथ, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके पास पर्याप्त धनराशि है जो आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीनों तक जीवित रहने में मदद कर सकती है। इस तरह, आपको किसी पारिवारिक आपात स्थिति, वेतन में कटौती या नौकरी छूटने की स्थिति में पैसे के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
3. सही बीमा कवर की गणना करने में मदद करता है.
टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा क्रमशः किसी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु और स्वास्थ्य आपातकाल की स्थिति में बेहद उपयोगी होते हैं। लेकिन जो महत्वपूर्ण है वह है सही बीमा कवर लेना। एक वित्तीय योजना आपकी आय, व्यय, ऋण, ज़िम्मेदारियाँ इत्यादि जैसे कई कारकों को ध्यान में रखेगी और आपको सही बीमा कवर पर निर्णय लेने में मदद करेगी।
4. बेहतर कर योजना.
हममें से कई लोग अपनी सैलरी का एक बड़ा हिस्सा टैक्स के रूप में चुकाते हैं। लेकिन कर व्यय को कम करने के कई कानूनी तरीके हैं। वास्तव में, भारतीय आयकर अधिनियम बचाए गए कर के साथ धन बनाने के लिए विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है। लेकिन ज्यादातर समय लोग ऐसे टैक्स-बचत निवेश करने की गलती करते हैं जो उनके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं होते हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि वे टैक्स प्लानिंग को वित्तीय योजना का हिस्सा नहीं मानते हैं। अपने करों की पहले से योजना बनाकर, आप उपयुक्त कर-बचत उत्पादों की पहचान कर सकते हैं, अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं और लंबी अवधि के लिए धन का निर्माण कर सकते हैं।
5. मन को शांति प्रदान करता है.
वित्तीय नियोजन आपके वित्त के कई गतिशील पहलुओं का ध्यान रखता है। आपके पास अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त धन है। दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से निपटने के लिए बीमा है। और आपके पास दीर्घकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना है। ये सभी चीजें आपको मानसिक शांति देती हैं, क्योंकि आप अपने पैसे का कुशलतापूर्वक प्रबंधन कर रहे हैं।
अब जब हम वित्तीय नियोजन के महत्व और लाभों को जानते हैं, तो आइए उदाहरणों के साथ वित्तीय नियोजन के चरणों को समझें।
वित्तीय नियोजन प्रक्रिया || financial planning process
वित्तीय नियोजन आरंभ करने में आपकी सहायता के लिए, आइए प्रक्रिया में शामिल प्रमुख चरणों पर एक नज़र डालें। हम संक्षेप में बताएंगे कि ये चरण क्या हैं और फिर उन्हें एक उदाहरण से समझेंगे।
चरण 1 – स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करें
वित्तीय नियोजन के इस चरण में आपके वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना शामिल है और जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको स्मार्ट (विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्य, प्रासंगिक और समयबद्ध) होना होगा। उदाहरण के लिए, केवल यह कहना कि आप अमीर बनकर सेवानिवृत्त होंगे, कोई स्मार्ट लक्ष्य नहीं है। लेकिन 60 वर्ष की आयु तक आपके खाते में 5 करोड़ रुपये जमा हो रहे हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद के जीवनकाल के लिए एक स्मार्ट लक्ष्य है।
जब आप इस तरह से लक्ष्य लिखते हैं, तो यह आपको अपने जीवन में सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को प्राथमिकता देने में मदद करता है। आप अपने लक्ष्यों के प्रति यथार्थवादी भी बनते हैं और उन्हें हासिल करने के लिए पूरी ताकत से काम करते हैं।
उदाहरण के लिए 60 वर्ष की आयु तक लगभग 5 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य लें तो मान लीजिए कि व्यक्ति 30 वर्ष का है। इसलिए इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए उनके पास 30 साल हैं अब, उसे बस यह पता लगाना है कि उसे कितना निवेश करना है और उसे किस प्रकार का रिटर्न अर्जित करना है।
यहां एक तालिका है जो 30 साल में लगभग 2 से 14 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए विभिन्न संभावनाओं का पता लगाती है:
| Expected return rate (p.a) | Monthly Investment | Time period | Total value of money |
|---|---|---|---|
| 7% (FD*) | Rs. 20,000 | 30 | 2,45,41,750 |
| 10% (Bond*) | Rs. 20,000 | 30 | 4,55,86,506 |
| 12% (Index fund*) | Rs. 20,000 | 30 | 7,05,98,275 |
| 15% (small cap fund*) | Rs. 20,000 | 30 | 14,01,96,412 |
चरण 2 – अपने खर्चों का बजट बनाएं
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों तक सुरक्षित रूप से पहुंचें, आपको जितना संभव हो सके उतना निवेश करना होगा। यह तभी संभव होगा जब आप विवेकाधीन खर्च या टालने योग्य खर्चों में कटौती करेंगे और उस बचत का उपयोग अधिक निवेश करने के लिए करेंगे।
चरण 3 – पता लगाएं कि कहां निवेश करना है
इस कदम में यह पता लगाना शामिल है कि कहां निवेश करना है। उदाहरण के लिए, यदि आप दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर रहे हैं तो आप इक्विटी में निवेश कर सकते हैं, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आप कम जोखिम वाले उत्पादों जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या डेप्ट फंड में निवेश कर सकते हैं।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना में भारतीय इक्विटी, अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी, ऋण और सोना जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों का मिश्रण होगा। इस परिसंपत्ति आवंटन का मिश्रण आपके जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करेगा, जिसमें यह आकलन करना शामिल है कि आप कितना जोखिम ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको यह पता लगाना होगा कि क्या आप अपने पोर्टफोलियो में 20-30% की गिरावट के साथ सहज हैं। यदि उत्तर हाँ है, तो आप इक्विटी में निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर उत्तर नहीं है, तो आपको इक्विटी में अपना आवंटन कम करना होगा।
आप कितना जोखिम उठा सकते हैं इसका आकलन आपकी उम्र, आय, जीवनशैली, ऋण, ज़िम्मेदारियाँ इत्यादि जैसे कई चरों को ध्यान में रखकर किया जाता है। आपके जोखिम प्रोफ़ाइल को निर्धारित करने में आपके व्यक्तित्व के आधार पर और प्रतिकूल घटनाओं पर आपकी प्रतिक्रिया का आकलन करना भी शामिल होता है।
चरण 4 – निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश योजना कोई एक बार की चीज़ नहीं है जिसे आप बनाते हैं और भूल जाते हैं। निवेश योजना बनाने के बाद आपको विभिन्न लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति पर नज़र रखनी होगी। समय-समय पर, आपको खराब प्रदर्शन वाले निवेशों को छांटना होगा और उभरते निवेश अवसरों को शामिल करना होगा। आपको समय-समय पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करने की भी आवश्यकता होगी। अन्यथा, आपका निवेश मूल परिसंपत्ति आवंटन से भटक सकता है और परिणामस्वरूप प्रतिकूल परिणाम हो सकते हैं।
वित्तीय नियोजन की विशेषताएं || Features of Financial Finance
वित्तीय नियोजन प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है, क्योंकि यह वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और वित्तीय स्थिरता प्रदान करने में मदद करता है। वित्तीय योजना बनाने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:
- यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है। जैसे- घर, कार खरीदना, बच्चों के लिए बचत और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम करना आदि।
- यह आपको एक बजट बनाने में मदद करता है जो आपको अनावश्यक खर्चों में कटौती करने, कर्ज कम करने और डिस्पोजेबल आय बढ़ाने में सक्षम बनाता है।
- यह नियमित बचत और निवेश को प्रोत्साहित करता है, जिसके माध्यम से आप नियमित रूप से निवेश करके भविष्य में एक अच्छा कोष जमा कर सकते हैं।
- सेवानिवृत्ति के समय, आपको आय के नियमित प्रवाह की आवश्यकता होती है। इससे आप एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं, जिसके माध्यम से आप अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं।
- यह आपके पैसे को विभिन्न कर-बचत निवेशों में आवंटित करके आपकी कर देनदारियों को कम करने में मदद करता है।
विभिन्न वर्गों के लिए वित्तीय नियोजन युक्तियाँ || Financial Planning Tips for Different Sections
वित्तीय नियोजन वित्तीय स्थिरता को बढ़ाता है और आपको दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। इसलिए, चाहे आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हों जो सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हों या स्व-रोज़गार, अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक प्रभावी वित्तीय योजना रखना सभी के लिए महत्वपूर्ण है।
आइए समझें कि विभिन्न प्रकार के व्यक्ति एक प्रभावशाली वित्तीय योजना का निर्माण कैसे कर सकते हैं
वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए वित्तीय योजना || Financial Planning for Salaried Employees
वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। एक अच्छी वित्तीय योजना बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- आप अपनी बचत, खर्च और निवेश को ट्रैक करने या प्रबंधित करने के लिए एक बजट बना सकते हैं।
- म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें, जो आपको निवेश का एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है।
- सुनिश्चित करें कि भविष्य में अप्रत्याशित खर्चों से बचने के लिए आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय योजना || financial planning for retirement
यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आपके पास सही वित्तीय योजना होनी चाहिए जो यह सुनिश्चित करे कि आपको सेवानिवृत्ति के बाद नियमित नकदी प्रवाह प्राप्त हो। सेवानिवृत्ति योजना के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- आप NPS (National Pension System) में निवेश पर विचार कर सकते हैं। यह एक बाज़ार से जुड़ा निवेश है जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के विविध पोर्टफोलियो की पेशकश करता है। यह कराधान के दोहरे लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद नियमित पेंशन के साथ आता है।
- यदि आप अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं तो आप PPF (Public Provident Fund) पर विचार कर सकते हैं। यह एक सरकार समर्थित कर बचत योजना है जो आपको गारंटीकृत निवेश रिटर्न प्रदान करती है।
स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए वित्तीय योजना || Financial Planning for Self-Employed Individuals
यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो भविष्य में किसी भी वित्तीय असुरक्षा से सुरक्षित रहने के लिए आपकी वित्तीय योजना का होना भी महत्वपूर्ण है। स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- आप अपना स्वयं का बजट बना सकते हैं और अपनी आय और व्यय पर नज़र रख सकते हैं।
- आपको अपने भविष्य के लिए एक अच्छा कोष रखने के लिए म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों का पता लगाना चाहिए।
- आपके पास अपने और अपने परिवार के सदस्यों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज होना चाहिए।
वित्तीय योजना और धन प्रबंधन के बीच अंतर || Difference Between Financial Planning and Wealth Management
वित्तीय नियोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए दिन-प्रतिदिन के खर्चों और आय के प्रबंधन के लिए एक व्यापक योजना बनाने की प्रक्रिया है। जबकि धन प्रबंधन का संबंध आपके मौजूदा धन को प्रबंधित करने और आपके धन को बढ़ाने के लिए आपके पोर्टफोलियो में बदलाव करने से है।
आइए निम्नलिखित तालिका द्वारा समझें कि वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन एक दूसरे से कैसे भिन्न हैं:
| Financial Planning Vs Wealth Management |
|---|
| आधार | वित्तीय योजना (Financial Planning) | धन प्रबंधन (Wealth Management) |
|---|---|---|
| दायरा | वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आय और व्यय का प्रबंधन करना। | अधिकतम रिटर्न अर्जित करने के लिए मौजूदा निवेश का प्रबंधन करना। |
| उद्देश्य | इसमें मासिक खर्चों का प्रबंधन, कर बचत, कर योजना, सेवानिवृत्ति योजना आदि शामिल हैं। | इसमें नए निवेश करना, परिसंपत्ति आवंटन, पोर्टफोलियो संतुलन आदि शामिल हैं। |
| प्रबंधन का प्रकार | निष्क्रिय प्रबंधन, क्योंकि आप लंबी अवधि के लिए अपनी वित्तीय योजना बनाते हैं और उस पर काम करते हैं। बार-बार निगरानी की आवश्यकता नहीं होती. | सक्रिय प्रबंधन, क्योंकि आपको नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी और प्रबंधन करना होता है। |
| वित्तीय निर्णय | वित्तीय लक्ष्य, आय, व्यय, जोखिम सहनशीलता आदि के आधार पर लिया जाता है। | मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर लिया जाता है। |
निष्कर्ष (Conclusion):
वित्तीय नियोजन एक ऐसी यात्रा की रूपरेखा तैयार करने के बारे में है जो आपको सुरक्षित रूप से आपके गंतव्य तक पहुंचाती है। इस ब्लॉग में हमने वित्तीय नियोजन के महत्व को समझाया है। हमने उदाहरणों के साथ यह भी बताया है कि आप वित्तीय योजना कैसे बना सकते हैं। लेकिन कागज पर वित्तीय योजना का तब तक कोई फायदा नहीं है जब तक आप उस पर अमल करना शुरू नहीं करते हैं। इसलिए जितनी जल्दी आप अपनी वित्तीय योजना पर काम करना शुरू करेंगे, जटिलता उतनी ही कम होगी और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना भी उतनी ही अधिक होगी। तो फिर देरी क्यों अभी शुरू कीजिए?
हमें उम्मीद है कि आपको यह लेख उपयोगी लगा होगा। यदि हां, तो कृपया इसे अपने दोस्तों और परिवार के साथ साझा करें और हमें अधिक लोगों तक पहुंचने में मदद करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
वित्तीय नियोजन में क्या शामिल है?
वित्तीय नियोजन में मुख्य रूप से बजट, बीमा कवरेज, कर योजना, ऋण प्रबंधन, दीर्घकालिक बचत आदि शामिल हैं।
व्यक्तिगत वित्त और उसके घटक क्या है?
व्यक्तिगत वित्त, एक शब्द के रूप में, आपके पैसे के प्रबंधन, बचत और निवेश की अवधारणाओं को शामिल करता है। इसमें बैंकिंग, बजटिंग, बंधक, निवेश, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना और कर योजना भी शामिल है।
वित्तीय नियोजन क्यों महत्वपूर्ण है?
व्यापक वित्तीय योजना एक विस्तृत योजना है जिसमें व्यक्ति की वित्तीय यात्रा के लिए आवश्यक सभी घटक शामिल होते हैं। यह केवल लक्ष्य निर्धारित करने और बजट बनाने से भी आगे जाता है। इसमें वित्तीय लक्ष्यों की योजना, कर योजना, संपत्ति योजना, सेवानिवृत्ति योजना, बीमा कवरेज और लघु और दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ आदि शामिल हैं।
वित्तीय योजना बनाना क्यों आवश्यक है?
जब आप जीवन की यात्रा पर आगे बढ़ते हैं तो एक वित्तीय योजना एक मार्गदर्शक के रूप में कार्य करती है। अनिवार्य रूप से, यह आपको अपनी आय, व्यय और निवेश पर नियंत्रण रखने में मदद करता है ताकि आप अपने पैसे का प्रबंधन कर सकें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।
वित्तीय नियोजन क्या है इसकी विशेषताएं बताइए?
वित्तीय नियोजन भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करने और उन्हें कैसे प्राप्त किया जाए, इसके लिए किसी व्यवसाय की वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करने की प्रक्रिया है। वित्तीय योजना अपने आप में एक दस्तावेज़ है जो किसी कंपनी की वित्तीय वृद्धि के लिए रोडमैप के रूप में कार्य करती है।
फाइनेंसियल प्लानिंग कैसे करे?
वित्तीय नियोजन प्रक्रिया :- 1) अपनी वित्तीय स्थिति को पहचानें। … 2) वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें. … 3) निवेश के लिए विकल्पों की पहचान करें। … 4) विकल्पों का मूल्यांकन करें. … 5) एक वित्तीय योजना बनाएं और उसे क्रियान्वित करें। … 6) योजना की समीक्षा, पुनर्मूल्यांकन और निगरानी करें।
वित्तीय नियोजन के दो मुख्य उद्देश्य क्या है?
वित्तीय योजना के मुख्य उद्देश्य:- वित्तीय लक्ष्यों एवं करों का प्रबंधन करना, बजट बनाना, अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना, वित्तीय परिदृश्यों का विकास करना, जोखिम प्रबंधन करना, ऋण प्रबंधन करना, निवेश योजना बनाना, पूंजी संरचना का निर्माण करना, पूंजी मूल्यांकन करना, वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करना, नकदी प्रवाह प्रबंधन करना, जोखिमों का मूल्यांकन करना, वित्तीय जोखिमों से निपटना, अपनी बचत बढ़ाना, एक वित्तीय लक्ष्य बनाना, विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करना, धन के स्रोतों का निर्धारण करना, वित्तीय नीतियाँ तैयार करना आदि।
