“Financial freedom” अपने और अपने परिवार के लिए अपनी मनचाही जीवनशैली के लिए पर्याप्त बचत, निवेश और हाथ में नकदी रखना कई लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। इसका मतलब यह भी है कि एक ऐसा पेड़ लगाना जो आपको कम मेहनत के हमेशा फल देता रहे।

दुर्भाग्य से, बहुत से लोग वित्तीय स्वतंत्रता से बहुत पीछे रह जाते हैं। कभी-कभार वित्तीय आपात स्थिति के बिना भी, अत्यधिक खर्च के कारण बढ़ता कर्ज एक निरंतर बोझ बन जाता है जो उन्हें अपने लक्ष्य तक पहुंचने से रोकता है। जब कोई बड़ा संकट जैसे— तूफान, भूकंप, महामारी आती है तो वह आपकी सभी योजनाओं को पूरी तरह से बाधित कर देता है, इसलिए हमेशा अपने पास एक फाइनेंशियल प्लानिंग होनी चाहिए जो विकट स्थितियों में आपकी मदद कर सके।

मुख्य बिन्दु

• जीवन लक्ष्य निर्धारित करें— बड़े और छोटे वित्तीय और जीवनशैली के उन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक खाका बनाएं।
• अपनी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बजट बनाएं और उस पर कायम रहें।
• क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करें— जितना संभव हो उतना कम कर्ज लें और अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें।
• एक आपातकालीन निधि स्थापित करें— और अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना (employer’s retirement plan) में योगदान करके स्वचालित बचत बनाएँ।
• अपने सामान का ध्यान रखें— नए सामान खरीदने की तुलना में पुराने सामान का मरमत्त करवाना सस्ता होता है। इसलिए ज्यादा सामान खरीदने से बचें।

“Financial freedom” के इस ब्लॉग में, हम बताएंगे कि वित्तीय स्वतंत्रता का वास्तव में क्या मतलब है और इससे हासिल करने के हम उन 12 चरणों पर भी चर्चा करेंगे।

वित्तीय स्वतंत्रता क्या है? || What is financial freedom?

आपके जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत आय होना ही वित्तीय स्वतंत्रता है। यह अमीर होने और ढेर सारा पैसा होने के बारे में नहीं है, बल्कि आपके खर्चों का इंतजाम करना है ताकि आप अपने महत्त्वपूर्ण समय को केवल पैसे कमाने के लिए काम करने के बजाय जो पसंद है उसे करने में खर्च कर सकें। यह तभी हासिल किया जा सकता है जब आप इसके लिए तैयार हों। आपको बस थोड़ी वित्तीय योजना बनाने की जरूरत है।

हर कोई वित्तीय स्वतंत्रता को अपने लक्ष्यों के अनुसार परिभाषित करता है। अधिकांश लोगों के लिए, इसका मतलब एक निश्चित जीवनशैली को वहन करने के लिए वित्तीय सहारा (बचत, निवेश और नकदी) है साथ ही सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा विकल्प या एक निश्चित वेतन अर्जित करने की आवश्यकता के बिना किसी भी कैरियर को आगे बढ़ाने की स्वतंत्रता।

आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना
आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने का अर्थ है जीवन भर आराम से रहने और वेतन पर निर्भर हुए बिना अपने सभी दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय, बचत या निवेश होना। यह दीर्घकालिक वित्तीय योजना का अंतिम लक्ष्य है।

वित्तीय स्वतंत्रता कैसे प्राप्त करें || 12 steps to achieve financial freedom

परेशानी तो लगभग हर किसी के पास होती है, लेकिन अगर आप इन 12 आदतों को अपना लेते हैं तो आप वित्तीय स्वतंत्रता को आसानी से हासिल कर सकते हैं:-

1. जीवन लक्ष्य निर्धारित करें.

आपको पैसे की आवश्यकता क्यों है? यह शिक्षा ऋण से छुटकारा पाना, व्यवसाय शुरू करने का प्रयास करना, यात्रा करना, अपने बच्चों की शादी की योजना बनाना, अपनी सेवानिवृत्ति इत्यादि के लिए हो सकता है। जैसे ही आपके पास पर्याप्त पैसा हो, ये वो चीज़ें हैं जिन्हें आप पूरा करना चाहते हैं।

इस प्रकार, पैसा आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक साधन मात्र है। लेकिन जब तक आप अपने लक्ष्य नहीं लिखेंगे, तो आपका पैसा बिना किसी उद्देश्य के रहेगा और आप जान ही नहीं पाएंगे कि इसका सर्वोत्तम उपयोग कैसे किया जाए। इसलिए कागज का एक टुकड़ा लें और अपने शीर्ष 5 लक्ष्य लिखें जिन्हें आप अगले 5, 10, 15, 20 और 30 वर्षों में प्राप्त करना चाहते हैं।

यह भी सुनिश्चित करें कि जब आप लक्ष्य लिख रहे हों तो आप स्मार्ट लक्ष्यों की पहचान कर रहे हों। इसका मतलब ऐसे लक्ष्य हैं जो विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, यथार्थवादी और समयबद्ध हैं। उदाहरण के लिए, रुपये जमा करने की योजना। 2050 तक अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 करोड़ रुपये जुटाना एक स्मार्ट लक्ष्य का उदाहरण है।

2. मासिक बजट बनाएं.

मासिक घरेलू बजट बनाना और उस पर कायम रहना यह गारंटी देने का सबसे अच्छा तरीका है कि सभी बिलों का भुगतान कर दिया गया है और बचत सही रास्ते पर है। यह एक नियमित दिनचर्या भी है जो आपके लक्ष्यों को मजबूत करती है और फिजूलखर्ची के प्रलोभन के खिलाफ संकल्प को मजबूत करती है।

3. क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करें.

क्रेडिट कार्ड और अन्य उच्च-ब्याज उपभोक्ता ऋण (high-interest consumer loans) धन-निर्माण के लिए विषाक्त हैं। हर महीने पूरी शेष राशि का भुगतान करने का ध्यान रखें। छात्र ऋण, बंधक और इसी तरह के ऋणों पर आमतौर पर बहुत कम ब्याज दरें होती हैं इसलिए उन्हें भुगतान करना कोई इमर्जेंसी नहीं है। हालाँकि, इन कम ब्याज वाले ऋणों का समय पर भुगतान करना अभी भी महत्वपूर्ण है और समय पर भुगतान से अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनेगी।

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4. ऑटोमेटिक सेविंग करें.

सबसे पहले खुद को भुगतान करें आदर्श रूप से, आपातकालीन निधि और सेवानिवृत्ति निधि के लिए पैसा उसी दिन आपके खाते से ऑटोमेटिक कट जाना चाहिए जिस दिन आपके खाते में वेतन प्राप्त होता है, ताकि यह कभी भी आपके हाथ से अनावश्यक खर्च ना हो जाए।

ध्यान रखें कि इमर्जेंसी फंड में बचत की मूल राशि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। जो कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाते के ऐसे नियमों के साथ आते हैं जो आपको फौरन जरूरत पड़ने पर अपनी नकदी को निकालना मुश्किल बना देते हैं, ताकि वह खाता आपका एकमात्र आपातकालीन निधि न हो जाय।

5. अभी निवेश शुरू करें.

ख़राब शेयर बाज़ार— जिसे मंदी के बाज़ार (bear markets) के रूप में जाना जाता है, लोगों को निवेश की बुद्धिमत्ता पर सवाल उठाने पर मजबूर कर सकते हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से आपके पैसे को बढ़ाने का इससे बेहतर तरीका कोई नहीं है। अकेले चक्रवृद्धि ब्याज का जादू आपके पैसे को तेजी से बढ़ाएगा, लेकिन सार्थक वृद्धि हासिल करने के लिए आपको बहुत समय की आवश्यकता होगी।

हालाँकि, याद रखें कि पेशेवर निवेशकों को छोड़कर सभी के लिए वॉरेन बफेट जैसे प्रसिद्ध अरबपतियों द्वारा किए गए स्टॉक चयन का प्रयास करना एक गलती हो सकती है। इसके बजाय, आप एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलें जिससे आपके लिए निवेश करना, सीखना, प्रबंधनीय पोर्टफोलियो बनाना और स्वचालित रूप से इसमें साप्ताहिक या मासिक योगदान करना आसान हो जायेगा है।

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6. अपने क्रेडिट स्कोर पर ध्यान दें.

आपका क्रेडिट स्कोर एक बहुत ही महत्वपूर्ण संख्या है जो यह निर्धारित करता है कि नई कार खरीदते समय या घर को पुनर्वित्त करते समय आपको किस ब्याज दर की पेशकश की जाय। यह कार बीमा से लेकर जीवन बीमा प्रीमियम तक, अन्य आवश्यक चीज़ों के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को भी प्रभावित करता है।

क्रेडिट स्कोर के इतने अधिक महत्व का कारण यह है कि लापरवाह वित्तीय आदतों वाले किसी व्यक्ति को जीवन के अन्य क्षेत्रों में लापरवाह माना जाता है, जैसे कि अपने स्वास्थ्य की देखभाल न करना – या यहां तक कि ड्राइविंग और शराब पीना।

यही कारण है कि यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित अंतराल पर क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना महत्वपूर्ण है कि आपके अच्छे नाम को बर्बाद करने वाले कोई गलत दाग तो नहीं हैं। आपकी जानकारी की सुरक्षा के लिए किसी प्रतिष्ठित क्रेडिट निगरानी सेवा पर ध्यान देना भी उचित हो सकता है।

7. वस्तुओं और सेवाओं के लिए बातचीत करें.

कई लोग वस्तुओं और सेवाओं के लिए मोलभाव करने से झिझकते हैं, क्योंकि उन्हें डर है कि इससे वे सस्ते लगेंगे। इस डर से बाहर निकलें कि लोग क्या सोचेंगे और आप इस तरह से हर साल हज़ारों रूपए बचा पाएंगें। विशेष रूप से छोटे व्यवसाय, बातचीत के लिए खुले रहते हैं, इसलिए थोक में खरीदारी करना या खुद को बार-बार ग्राहक के रूप में स्थापित करना अच्छी छूट का द्वार खोल सकता है।

8. वित्तीय मुद्दों पर शिक्षित रहें.

यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्रत्येक वर्ष सभी समायोजन और कटौतियाँ अधिकतम हों, कर कानून में प्रासंगिक परिवर्तनों की समीक्षा करें। शेयर बाज़ार में वित्तीय समाचारों और घटनाक्रमों से अवगत रहें और उसके अनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित करने में संकोच न करें। ज्ञान उन धोखेबाजों के खिलाफ भी सबसे अच्छा बचाव है जो जल्दी पैसा कमाने के लिए अपरिष्कृत निवेशकों को शिकार बनाते हैं।

9. अपनी संपत्ति का रखरखाव करें.

संपत्ति की अच्छी तरह से देखभाल करना बहुत जरूरी है क्योंकि एक समय के बाद सभी सामानों, मशीनों को मरम्मत की आवश्यकता होती है अगर समय से रिपेयरिंग नहीं किया जाए तो उसको बदलना पड़ सकता है जो बहुत खर्चीला हो सकता है इसलिए सही रखरखाव करने से सामान को बदलने की नौबत नहीं आती है और लागत का पैसा भी बचता है, इसलिए यह भी एक निवेश है जिसे चूकना नहीं चाहिए।

⭐Tip: जो चीज़ें आप चाहते हैं और जिन चीज़ों की आपको ज़रूरत है, उनके बीच अंतर जानना सीखें।

10. अपने साधनों से नीचे जिओ.

मितव्ययी जीवनशैली में महारत हासिल करने का मतलब है कम खर्च में अच्छा जीवन जीने पर केंद्रित मानसिकता विकसित करना और यह जितना आप सोचते हैं उससे कहीं ज्यादा आसान है। वास्तव में, समृद्धि की ओर बढ़ने से पहले कई धनी व्यक्तियों ने अपनी क्षमता से नीचे जीवन जीने की आदत विकसित कर ली थी।

न्यूनतम जीवनशैली अपनाना कोई चुनौती नहीं है। इसका सीधा सा मतलब है कि जिन चीजों की आपको जरूरत है और जो चीजें आप चाहते हैं, उनके बीच अंतर करना सीखना और फिर छोटे-छोटे समायोजन करना जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए बड़े लाभ लाते हैं।

11. वित्तीय सलाहकार से मदद लें.

एक बार जब आपने पर्याप्त मात्रा में धन इकट्ठा कर लिया है तो तरल संपत्ति (नकदी या कुछ भी जिसे आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है) या अचल संपत्ति (संपत्ति या कुछ भी जिसे आसानी से नकदी में परिवर्तित नहीं किया जा सकता है) के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मदद लें जो आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद कर सकता है।

12. अपने स्वास्थ्य का ख्याल रखें.

उचित रखरखाव का नियम आपके शरीर पर भी लागू होता है क्योंकि यह आपके शारीरिक एवं मानसिक स्वास्थ्य की उत्कृष्ट देखभाल करता है जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव डालता है।

अच्छे स्वास्थ्य में निवेश करना कठिन नहीं है, इसका मतलब यह है कि डॉक्टरों के पास नियमित रूप से जाना और आपके सामने आने वाली किसी भी समस्या के बारे में स्वास्थ्य सलाह का पालन करना। आपकी जीवनशैली में बुनियादी बदलावों जैसे कि व्यायाम और स्वस्थ आहार से कई चिकित्सीय समस्याओं को दूर किया जा सकता है या उन्हें रोका भी जा सकता है।

दूसरी ओर, ख़राब स्वास्थ्य रखरखाव का आपके वित्तीय लक्ष्यों पर तात्कालिक और दीर्घकालिक दोनों नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। कुछ कंपनियों में बीमारी के लिए छुट्टी के दिन (medical leave) सीमित होते हैं, जिसका अर्थ है कि भुगतान किए गए दिनों का उपयोग हो जाने पर आय की हानि होती है। मोटापा और अन्य आहार संबंधी बीमारियों का बीमा प्रीमियम आसमान छू रही हैं और ऐसे में खराब स्वास्थ्य आपके शेष जीवन के लिए कम मासिक आय के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर कर सकता है।

निष्कर्ष

ये 12 कदम आपकी सभी धन संबंधी समस्याओं का समाधान नहीं करेंगे, लेकिन वे आपको अच्छी आदतें विकसित करने में मदद करेंगे जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर ले जाएंगी। बस विशिष्ट लक्ष्य मात्राओं और तिथियों के साथ एक योजना बनाना आपके लक्ष्य तक पहुंचने के आपके संकल्प को मजबूत करता है और आपको अधिक खर्च करने के प्रलोभन से बचाता है। एक बार जब आप वास्तविक प्रगति करना शुरू कर देते हैं, तो बढ़ते कर्ज के निरंतर दबाव से आपको राहत मिल जाता है और सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ा फंड तैयार होने लगता है जो आपके लिए वित्तीय स्वतंत्रता की दृष्टि से शक्तिशाली प्रेरणा के रूप में कार्य करता है।

Financial freedom से संबंधित पूछे जाने वाले प्रश्न