गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (Non-Banking Financial Company) वित्तीय क्षेत्र का एक अभिन्न अंग हैं, और यह भारतीय अर्थव्यवस्था में अपनी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। लोन और वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग के साथ एनबीएफसी क्षेत्र में हाल के वर्षों में तेजी से बढ़ोतरी देखी गई है। हालाँकि, उनके महत्व के बावजूद भी बहुत से लोग अभी तक एनबीएफसी की बुनियादी बातों से अनजान हैं।“NBFCs: गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी क्या होता है?” नामक इस लेख का मुख्य उद्देश्य विभिन्न परिभाषाओं, वाणिज्यिक सेवाओं, वित्तीय और वित्तीय बाजार भूमिकाओं सहित एनबीएफसी का एक व्यापक अवलोकन प्रस्तुत करना है।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (Non-Banking Financial Company) क्या हैं?

एनबीएफसी एक वित्तीय संस्थान हैं जो ऋण, बीमा और परिसंपत्ति (asset) प्रबंधन सहित विभिन्न वित्तीय सेवाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं I लेकिन इनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है। बैंकों के विपरीत, एनबीएफसी के पास जनता से जमा स्वीकार करने का अधिकार नहीं है। हालाँकि, वे निदेशकों, शेयरधारकों और रिश्तेदारों जैसे चुनिंदा व्यक्तियों के समूह से जमा स्वीकार कर सकते हैं।

एनबीएफसी के प्रकार (Types of NBFCs) :-

• निवेश कंपनी (Investment Company) :- निवेश कंपनी मुख्य रूप से प्रतिभूतियों और उनके अधिग्रहण में सौदा करती है।
• एसेट फाइनेंस कंपनी (Asset Finance Company) :– एसेट (संपत्ति) फाइनेंस कंपनी प्रमुख रूप से ऑटोमोबाइल, मशीन, सामग्री उपकरण, जनरेटर, औद्योगिक मशीन आदि जैसी परिसंपत्तियों का वित्तपोषण करती है।‌
• लोन/ऋण कम्पनियां (Loan Companies) :– लोन कंपनियाँ जनता को वित्त प्रदान करती हैं, चाहे ऋण देकर या अग्रिम (advances) देकर। इसमें उपकरण पट्टे पर देने वाली कंपनी (Equipment leasing company) या किराया-खरीद (hire-purchase), एसेट फाइनेंस कंपनी शामिल नहीं है।‌
• प्रणालीबद्ध रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनी (Systemically Important Core Investment Company) :– इस प्रकार की एनबीएफसी के पास ₹100 करोड़ और उससे अधिक की संपत्ति होती है और समूह कंपनियों में ऋण उपकरणों, शेयरों या ऋणों में निवेश करने के लिए अपनी संपत्ति का कम से कम 90% निवेश करती है।‌
• इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (Infrastructure Finance Company) :– इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी के पास कम से कम ₹300 करोड़ का शुद्ध स्वामित्व वाला फंड होता है और उसने अपनी कुल संपत्ति का 75% इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण में लगाया है। लोन कंपनियों के पास 15% का CRAR {Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio} और A या उससे ऊपर की क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए।‌
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन (Non-Banking Financial Company Micro Finance Institution) :- एनबीएफसी-एमएफआई को अपनी परिसंपत्तियों का कम से कम 85% माइक्रो-फाइनेंस (लघु या छोटे लोन) के रूप में देना आवश्यक है, जिसे ₹1,20,000 (शहरी क्षेत्रों में) की वार्षिक आय वाले लोगों को ऋण के रूप में दिया जाना चाहिए। और ₹60,000 (ग्रामीण क्षेत्रों में)। इन ऋणों को बिना किसी गिरी (collateral) के स्वीकृत करना आवश्यक है यह ₹50,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए और ऋण अवधि 24 महीने से कम नहीं होनी चाहिए। उधारकर्ता को साप्ताहिक, मासिक या पाक्षिक (fortnightly) किस्तों में या सहमति के अनुसार ऋण चुकाना होता है।‌
• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी कारक (Non-Banking Financial Company Factors) :– एनबीएफसी-फैक्टर कंपनियों के पास न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली निधि {Net Owned Funds (NOFs)} ₹2 करोड़ होनी चाहिए। फैक्टरिंग व्यवसाय में वित्तीय संपत्ति उसके NOF का कम से कम 75% होनी चाहिए। ये कंपनियाँ छूट वाली कीमतों पर कंपनियों को बेचकर चालान प्राप्त करती हैं।

एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ (Services offered by NBFCs) :-

एनबीएफसी वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं, जो इस प्रकार से हैं:

• गोल्ड लोन (Gold loans)‌
• वाहन ऋण (Vehicle loans)‌
• होम लोन (Home loans)‌
• छोटे/लघु ऋण (Microfinance)‌
• पर्सनल लोन (Personal loans)‌
• बीमा सेवाएँ (Insurance services)‌
• क्रेडिट कार्ड सेवाएँ (Credit card services)‌
• पट्टे और किराया-खरीद सेवाएँ (Leasing and hire-purchase services)‌
• निवेश और परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं (Investment and Asset management services)

लोन के बारे में अधिक जानकारी हेतु यहां क्लिक करें 👉 13 Different Types of Loans: जो आपको जरूर पता होना चाहिए।

एनबीएफसी का विनियमन (Regulation of NBFCs) :-

एनबीएफसी को भारत के केंद्रीय बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है। आरबीआई के पास एनबीएफसी को लाइसेंस जारी करने, उनके संचालन को विनियमित करने और यह सुनिश्चित करने का अधिकार है कि वे स्थापित मानदंडों और विनियमों (Norms and regulations) का पालन करें।

वित्तीय बाजार में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी की भूमिका :-

एनबीएफसी उन लोगों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करके वित्तीय बाजार में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में असमर्थ हैं। वे निवेशकों को वैकल्पिक निवेश के अवसर भी प्रदान करते हैं, विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में जहां बैंकों की मजबूत उपस्थिति नहीं है।

एनबीएफसी के लाभ (Benefits of NBFCs) :-

• ‌उन लोगों को विभिन्न प्रकार की वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने में असमर्थ हैं।
• निवेशकों को वैकल्पिक निवेश का अवसर प्रदान करता है।
• जल्द और आसान लोन वितरण की पेशकश करता है।
• लचीले पुनर्भुगतान (Flexible repayment) विकल्प प्रदान करता है।
• व्यक्तियों और व्यवसायों को बीमा सेवाएँ प्रदान करता है।

emi के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें 👉 What is emi hindi में जानें

एनबीएफसी और बैंकों के बीच क्या अंतर हैं ?

हालाँकि एनबीएफसी बैंकों की तरह ही पैसा उधार देते हैं और निवेश करते हैं, लेकिन उनके बीच कुछ अंतर होता हैं जो इस प्रकार से है :-

तो दोस्तों ये था “गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFCs) क्या है?” के बारे में संपूर्ण जानकारी ये लेख आपको पसंद आया हो तो अपने तीन दोस्तों को भेजें और उनको भी बोलें की वो भी अपने तीन दोस्तों को शेयर करें और इस तरह के अधिक से अधिक रोचक और महत्त्वपूर्ण जानकारी के लिए हमारी वेबसाइट पर पढ़ें l धन्यवाद!

no cost emi के नाम पर कंपनियां ये हकीकत कैसे छिपाती है जानने के लिए पढ़ें हमारे इस ब्लॉग पोस्ट को 👉 No cost emi का क्या मतलब है?

FAQ (अक्सर पूछे जानें वाले प्रश्न)