”No cost emi” खरीदारों के लिए एक ऐसी योजना बनकर उभर रही है जो बड़ी कीमत वाली वस्तुएं खरीदने का एक लोकप्रिय तरीका है जो अन्यथा उनके लिए अप्राप्य हैं।
फ्लिपकार्ट ने सबसे पहले नो कॉस्ट ईएमआई वित्त योजना शुरू की, जो बाद में अमेज़ॅन जैसी अन्य ईकॉमर्स साइटों से जुड़ गई। यह वित्त योजना खरीदारों को ईएमआई के माध्यम से उच्च मूल्य की वस्तुएं ऑनलाइन खरीदने की अनुमति देती है, जिससे अग्रिम भुगतान करने का भारी बोझ कम हो जाता है।
जब हम ‘No Cost EMI’ शब्द सुनते हैं तो सबसे पहली बात जो हमारे दिमाग में आती है वह यह है कि यह ब्याज मुक्त है, लेकिन ऐसा नहीं है। नो कॉस्ट ईएमआई में ब्याज भुगतान शामिल होता है।
2013 में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी एक सर्कुलर में कहा गया था कि शून्य प्रतिशत ब्याज की अवधारणा मान्य नहीं है। इसका स्पष्ट अर्थ है कि बैंक संभवतः ब्याज-मुक्त ऋण नहीं दे सकते। तो, ऑफ़लाइन व्यापारी और ऑनलाइन खुदरा विक्रेता इस योजना की पेशकश कैसे करते हैं? यह लेख“No cost emi का क्या मतलब है?” इस प्रश्न का जवाब देता है और नो कॉस्ट ईएमआई कैसे काम करती है तथा इसके लाभ एवं नुकसान आदि से अवगत करवाता है।
नो कॉस्ट ईएमआई का क्या मतलब है? | What is No Cost EMI?
नो कॉस्ट ईएमआई व्यापारियों और खुदरा विक्रेताओं द्वारा पेश की जाने वाली एक वित्त योजना है जिसके द्वारा आप अपनी पुनर्भुगतान समय सीमा के दौरान ईएमआई में केवल उत्पाद की कीमत का भुगतान करते हैं।
नो कॉस्ट ईएमआई कैसे काम करती है? | How Does No Cost EMI Work?
यह फाइनेंस स्कीम 2 तरह से काम करती है
(a) जब छूट ब्याज के बराबर हो;
खुदरा विक्रेताओं द्वारा नो कॉस्ट ईएमआई की पेशकश करने का यह सबसे आम तरीका है। लागू ब्याज राशि को उत्पाद पर छूट के रूप में पेश किया जाता है।
आइए इस अवधारणा को एक उदाहरण की सहायता से समझने का प्रयास करें;
मान लीजिए कि आप एक ऐसा फ़ोन खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत ₹15,000 है। 3 महीने की ईएमआई योजना में, यदि लागू ब्याज दर 15% है, तो आप ₹2,250 की ब्याज राशि का भुगतान करने के हकदार हैं। हालाँकि, नो कॉस्ट ईएमआई स्कीम में आपको छूट छोड़नी होगी और ईएमआई में स्मार्टफोन की मूल कीमत का भुगतान करना होगा। तो, आपके लिए इसका क्या मतलब है?
यदि आप फोन के लिए अग्रिम भुगतान करते हैं, तो आपको ₹2,250 की छूट मिलती है, इसका मतलब है कि आपको स्मार्टफोन ₹12,750 की रियायती कीमत पर मिलेगा। यदि आप नो कॉस्ट ईएमआई स्कीम के साथ फोन खरीदना चुनते हैं, तो आपको 15,000 रुपये की पूरी कीमत चुकानी होगी, जो ईएमआई में विभाजित है। इस राशि का एक हिस्सा खुदरा विक्रेता को भुगतान किया जाता है और ब्याज राशि का भुगतान फाइनेंसर को किया जाता है।
(b) जब उत्पाद की लागत में ब्याज की रकम जोड़ दी जाती है;
इस विधि को समझने के लिए हम एक और उदाहरण लेंगे।
मान लीजिए कि आप एक उत्पाद खरीदना चाहते हैं जिसकी कीमत ₹30,000 है। नो कॉस्ट ईएमआई स्कीम में यह प्रोडक्ट आपको 34,500 रुपये में मिलेगा। इस मामले में, ₹4,500 की ब्याज (15%) राशि उत्पाद की कीमत में जोड़ दी जाती है जो एक विशिष्ट अवधि में ईएमआई में देय होती है। कभी-कभी, ब्याज घटक को प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में कवर किया जाता है।
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नो कॉस्ट ईएमआई के लाभ
- यह वित्त योजना अमेज़ॅन और फ्लिपकार्ट जैसी शीर्ष ईकॉमर्स साइटों द्वारा पेश की जाती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका खाता किस बैंक में है, चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो या डेबिट कार्ड, आप इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
- कोई ब्याज शुल्क, अतिरिक्त लागत या अग्रिम भुगतान की आवश्यकता नहीं है।
- यह योजना त्योहारी सीजन के दौरान सबसे अच्छी है, जहां आपको अपने बजट को बरकरार रखते हुए थोक में खरीदारी करने की आवश्यकता होती है।
- यह सुविधा एक्सचेंज ऑफर के मामले में भी काम करती है।
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What are the disadvantages of no cost EMI? | नो कॉस्ट ईएमआई के नुकसान हैं?
अस्थायी वित्तीय आसानी की अनुमति के बावजूद, नो-कॉस्ट ईएमआई के कई नुकसान हैं।
- जैसा कि ऊपर बताया गया है, नो-कॉस्ट ईएमआई का उपयोग करने पर ग्राहक अधिक भुगतान करता है।
- ग्राहकों को नो-कॉस्ट ईएमआई के लिए एक निश्चित, गैर-वापसी योग्य प्रोसेसिंग शुल्क वहन करना पड़ सकता है।
- नो-कॉस्ट ईएमआई ग्राहक को उन उत्पादों को खरीदने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है जिनकी उन्हें आवश्यकता नहीं है।
- यदि ग्राहक उत्पाद वापस करना चाहता है और धनवापसी प्राप्त करना चाहता है, तो उन्हें ब्याज राशि के रूप में भुगतान किया गया पैसा खोना होगा।
- कुछ एनबीएफसी कंपनियां (NBFCs) केवल एक निश्चित मूल्य से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को ईएमआई कार्ड प्रदान करती हैं। इसका तात्पर्य यह है कि सभी ग्राहक इसका लाभ नहीं उठा सकते।
नो कॉस्ट ईएमआई कब सही विकल्प है?
- आप कोई महंगा या लोकप्रिय उत्पाद खरीदना चाहते हैं जिसे आप खरीद नहीं सकते या यह आपके बजट से बाहर है।
- आपके पास ऐडवांस पेमेंट करने के लिए कैश नहीं है।
- आपको अच्छी डील मिल रही है.
- आप अपना क्रेडिट इतिहास (Credit history) बनाना चाहते हैं जिसमें एक त्वरित छोटा ऋण आपकी मदद करता है।
No cost emi credit card कैसे काम करती है?
नो कॉस्ट ईएमआई के साथ, इसमें 3 हितधारक शामिल हैं: आप, व्यापारी और बैंक।
मान लीजिए कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नोकॉस्ट ईएमआई योजना के साथ अपना फोन खरीदना चुनते हैं। उत्पाद की लागत आपके क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा से घटा दी जाती है। हर महीने आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक ईएमआई के साथ, आपकी क्रेडिट सीमा धीरे-धीरे बहाल हो जाती है।
आइए एक उदाहरण से समझते हैं;
मान लीजिए कि आपके पास ₹5 लाख की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है, और आप इसका उपयोग ₹90,000 मूल्य का उत्पाद खरीदने के लिए करते हैं। खरीदारी के बाद, आपकी क्रेडिट सीमा तुरंत कम होकर ₹4,10,000 हो जाएगी।
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड के प्रत्येक भुगतान के माध्यम से ₹15,000 की छह महीने की ईएमआई चुनते हैं, तो आपकी क्रेडिट सीमा उस राशि से बढ़ जाती है। तो, 6 महीने के अंत तक, आपकी ₹5 लाख की पूरी क्रेडिट सीमा बहाल हो जाती है।
नो कॉस्ट ईएमआई नियमित ईएमआई योजना से कैसे भिन्न है?
मुख्य अंतर यह है कि जब आप किसी उत्पाद के लिए नियमित ईएमआई के माध्यम से भुगतान करना चुनते हैं, तो आपकी ईएमआई राशि में ब्याज घटक और प्रसंस्करण शुल्क शामिल होते हैं। तथा जब आप नो कॉस्ट ईएमआई चुनते हैं, तो आप अपने उत्पाद की कीमत को ब्याज मुक्त ईएमआई में बदल सकते हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो,
नियमित ईएमआई = राशि + ब्याज (Regular EMI = Amount + Interest)
नो कॉस्ट ईएमआई = केवल राशि (No cost EMI = Only the amount)
अगर आप emi के बारे में नहीं जानते हैं कि क्या है ये और यह कैसे काम करती है तो आप हमारे इस पोस्ट को देखें 👉 EMI क्या है और कैसे कैलकुलेट करते हैं।
नो कॉस्ट ईएमआई से संबंधित पूछे जाने वाले प्रश्न
नो कॉस्ट ईएमआई का क्या अर्थ है?
नो कॉस्ट ईएमआई का मतलब एक प्रकार की आसान ईएमआई सुविधा है जहां आप अपने उत्पादों की लागत को ईएमआई में बदल सकते हैं और सहमत खरीद मूल्य से अधिक कुछ भी भुगतान नहीं कर सकते हैं। इस ईएमआई योजना के साथ, आपको कोई अतिरिक्त मासिक ईएमआई शुल्क नहीं देना होगा। नो कॉस्ट ईएमआई को कभी-कभी शून्य लागत ईएमआई या ब्याज मुक्त ईएमआई भी कहा जाता है।
नो कॉस्ट ईएमआई में दी गई छूट का खर्च कौन उठाता है?
व्यापारी (विक्रेता) नो कॉस्ट ईएमआई की लागत वहन करता है।
क्या नो कॉस्ट ईएमआई क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है?
क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: ईएमआई भुगतान चूकने से किसी के क्रेडिट स्कोर पर हानिकारक प्रभाव पड़ सकता है।
नो कॉस्ट ईएमआई कैसे लाभ कमाती है?
ऋणदाता अतिरिक्त राजस्व उत्पन्न करने के लिए वित्तपोषण विकल्प प्रदान करने के लिए खुदरा विक्रेताओं से प्रसंस्करण शुल्क (processing fees) या कमीशन ले सकते हैं। नो-कॉस्ट ईएमआई विकल्पों की पेशकश करके, ऋणदाता अपनी ब्रांड प्रतिष्ठा बढ़ा सकते हैं, क्योंकि ग्राहक उन्हें किफायती खरीदारी के सुविधा प्रदाता के रूप में देखते हैं।
डेबिट कार्ड पर नो कॉस्ट ईएमआई कैसे काम करती है?
मर्चेंट-बैंक टाई-अप के आधार पर डेबिट कार्ड पर नो-कॉस्ट ईएमआई की पेशकश की जाती है। आमतौर पर, डेबिट कार्ड ईएमआई प्रोसेसिंग शुल्क और ब्याज शुल्क के साथ आती है। हालांकि, नो-कॉस्ट डेबिट कार्ड ईएमआई के मामले में, आप कुल राशि का भुगतान केवल की गई खरीदारी के बराबर ही करते हैं, उससे अधिक नहीं।
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